CFPB 将监管范围扩大至主要数字支付平台
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你可能想知道
- CFPB针对数字支付平台实施了哪些新措施？
- 这对大型科技和金融科技公司有何影响？
主要议题
消费者金融保护局 (CFPB) 宣布将大幅扩大其监管能力，特别是针对提供数字金融服务的非银行实体，包括流行的支付和数字钱包应用程序。这项修订后的规则要求对每年处理不少于 5000 万笔交易的科技巨头和支付服务提供商进行监管审查，确保它们遵守适用于传统银行机构的法规。
该规则影响广泛，针对七家知名非银行公司，包括苹果、谷歌、亚马逊，以及 PayPal 和 Block 等金融科技公司，以及 Venmo 和 Zelle 等点对点支付服务。通过将这些数字支付平台归类为与银行相同的监管范围，CFPB 旨在进行主动检查，并授予其要求记录和采访公司员工的权力。
CFPB 局长 Rohit Chopra 强调数字支付已从一种新奇的替代方式转变为一种重要的金融服务，并强调了监管的必要性，以保护消费者隐私、防止欺诈并阻止非法账户终止。CFPB 之前的措施只是部分扩大了其监管范围，因为其在监管电子资金转账方面发挥着重要作用，但新规则通过将科技公司的责任与银行标准相提并论，弥补了这一差距。
消费者越来越多地利用这些支付应用程序作为现金存储和通过移动设备进行日常交易的替代银行账户。CFPB 承认，受该规则约束的应用程序每年处理超过 130 亿笔消费者交易，并在低收入和中等收入用户中得到广泛采用。
监管机构强调，支付应用已从现金替代品演变为不可或缺的金融工具，为消费者、其联系人和企业之间超过一万亿美元的交易提供了便利。此外，最初的规则提案针对的是每年处理至少 500 万笔交易的公司。然而，最终规则将这一门槛提高到 5000 万笔，从而将扩大监管权力的范围从大约 17 家公司缩小到 7 家。
值得注意的是，星巴克支付应用等特定零售商专属服务不受这些法规的约束。新规反映了消费者金融保护局与美国银行业之间罕见的共识，后者长期以来一直主张对涉足金融服务领域的科技公司进行同等审查。
消费者银行家协会主席林赛·约翰逊 (Lindsey Johnson) 赞同这项新法规，并表示这是确保非银行市场参与者遵守其消费者义务的重大进步。CFPB 计划该规则在《联邦公报》上公布后 30 天生效。
政府领导层即将发生变动，即总统职位的过渡，可能会影响该规则是继续执行还是被撤销。但是，扩大监管范围是否与未来 CFPB 领导层保持一致仍是一个未知数。
然后...
随着数字金融领域的不断扩大，持续的监管不仅对于监管合规至关重要，而且对于在安全和以消费者为中心的框架内促进创新也至关重要。加密货币、区块链技术以及更为复杂的技术驱动型金融平台的兴起表明，持续的调查和理解至关重要。CFPB 扩大监管的努力体现了一种前瞻性的方法，但金融技术不断发展的格局要求不断适应和警惕，以在鼓励技术进步的同时保护消费者利益。